Le crédit responsable et Cetelem
Cetelem publie et commente régulièrement 3 indicateurs
Cetelem est le seul acteur du crédit à la consommation et du crédit immobilier à publier tous les ans auprès des observateurs du marché et de la presse trois indicateurs d’activité : le taux de refus, le pourcentage d'incidents de paiement, le taux de risque.
L'obtention de scores performants sur ces trois indicateurs, étroitement liés, est au coeur de la démarche responsable de Cetelem. À ce jour, les niveaux atteints permettent à Cetelem d'optimiser sa mission qui consiste à favoriser l'accès au crédit au plus grand nombre de consommateurs, tout en luttant efficacement contre le surendettement.
Pour demain, l'enjeu consiste à consolider la bonne tendance enregistrée ces trois dernières années sur ces indicateurs.
Crédit à la consommation
| Indicateurs | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taux de refus | 30% | 29% | 32% | 35.80% | 35,1% | 35,4% |
| Taux de risque | 1.31% | 1.32% | 1.85% | 2.45% | 2,43% | 2,48% |
| Remboursement des dossiers | 91.9% | 91.6% | 91.6% | 90.9% | 90,4% | 90,0% |
*Norme IAS
- Taux de refus moyen des financements supérieurs à trois mois via les différents canaux de distribution de Cetelem en France métropolitaine : sur le lieu de vente (magasins et concessions automobiles), par téléphone et via Internet.
Cetelem préfère dire « non » dans environ un tiers des cas dans l’intérêt des clients plutôt que d’engager leur équilibre financier. Son taux de refus quasi stable, ces dernières années, est le résultat d’une politique d’octroi maîtrisée. Étant donné la conjoncture économique difficile, la légère augmentation de ce taux en 2008 et en 2009 illustre la volonté de Cetelem d’être plus que jamais attentif à la situation de ses clients, afin de financer des projets cohérents et non pas des problèmes. - Pourcentage de dossiers en nombre, en situation normale de remboursement dans l’encours géré, en moyenne annuelle. Périmètre Cetelem France, en métropole, crédits sur le lieu de vente (magasins et concessions automobiles), par téléphone et via Internet.
Avec la crise et la progression des accidents de la vie, essentiellement la perte d’emploi, le pourcentage de dossiers en situation normale de remboursement a baissé en 2009. La mesure concerne le taux de dossiers sains, en nombre, dans l’encours géré. Près de 91 % des dossiers Cetelem en France se déroulent normalement et, au final, plus de 97 % sont soldés intégralement après régularisation des incidents de paiement. Nous attendons un retournement de tendance en 2010, après plusieurs années de baisse de cet indicateur. - L’indicateur de taux de risque est défini par le rapport entre la charge du risque et l’encours géré.
Le taux de risque synthétise la démarche responsable de Cetelem en combinant le volume de crédits accordés pour permettre l’accessibilité au plus grand nombre, le risque engendré pour éviter le surendettement et les marges dégagées pour assurer la pérennité de l’entreprise. Grâce à la démarche active de Cetelem, ce taux de risque a fortement baissé jusqu’en 2007 et, s’il a augmenté ces deux dernières années en raison de la conjoncture économique et de la montée du chômage, il reste, avec un niveau inférieur à 2003, l’un des plus faibles sur le marché du crédit à la consommation en France. À titre de comparaison, ce niveau de risque est trois fois inférieur à celui de l’Espagne, deux fois inférieur à ce qu’on observe en République tchèque ou au Brésil, et une fois et demie inférieur à celui constaté en Italie.
